Buenas conversaciones, buenos futuros
Diferencia de hasta $3 millones existen en el cobro de créditos a 48 meses plazo
Revisa aquí las diferencias que se dan entre los bancos existentes en el país, punto muy importante al optar a un crédito, porque podrías terminar pagando mucho más de lo pensado.
Chile y el Mundo >
authenticated user CorresponsalFrente a los múltiples gastos que deben enfrentar las familias chilenas en este mes y con el propósito de ayudar a los consumidores a informarse y a su vez, para transparentar el mercado, en especial sobre los costos de los créditos, el SERNAC realizó un estudio que incluyó a 17 instituciones, entre ellas, cajas de compensación y bancos.
Este análisis se construyó utilizando los simuladores de créditos de consumo, disponibles en los sitios web de las entidades financieras, considerando un monto de $2.000.000 a pagar en 36 y 48 cuotas mensuales y de $4.000.000 en los mismos plazos. Para esto se contempló el perfil de un consumidor con un ingreso que fluctúa entre $400.000 y $550.000.
Carga Anual Equivalente (CAE) y Costo Total del Crédito (CTC).
En este sentido, el SERNAC aclaró que la CAE y el CTC son indicadores útiles para la toma de decisiones en materia financiera.
La CAE es el indicador expresado en porcentaje que permite conocer el costo total anual del crédito, ya que incorpora todos los cobros realizados y permite comparar fácilmente entre varias empresas. Por ejemplo, si una institución ofrece un crédito de consumo de una CAE de 5% y otra de 10%, sabrá que le conviene más la primera opción, considerando el mismo monto y plazos.
La CAE incluye todos los elementos que terminará pagando por el crédito incluyendo la tasa de interés, las comisiones, seguros, impuestos y todos los cargos asociados al crédito. Es importante comparar el mismo monto y plazos.
Por su parte, el Costo Total del Crédito (CTC) es el monto total que terminará pagando el consumidor, incluyendo todos los costos adicionales, y que corresponde a la suma de todas las cuotas mensuales.
¿Qué encontramos?
En el caso del Costo Total del Crédito para $2.000.000 a 36 meses plazo, fluctúa entre $2.501.928 y $3.547.512, es decir, se registra una diferencia superior a un millón de pesos.
En tanto, la CAE más alta fue de un 41,98% (Banefe), mientras que la menor alcanzó un 14,82% (Bice).
Crédito de $2.000.000 a 36 meses plazo
Entidad Financiera |
CAE |
CTC |
Banco BICE |
14,82% |
2.501.928 |
Banco del Estado de Chile |
18,04% |
2.604.420 |
BBVA |
18,36% |
2.655.936 |
Banco Itaú |
20,69% |
2.701.116 |
Banco Security |
21,45% |
2.729.376 |
Scotiabank |
22,99% |
2.806.056 |
Corpbanca |
26,49% |
2.926.296 |
Banco Tbanc |
27,63% |
2.978.784 |
Banco Santander |
30,79% |
3.087.684 |
Caja Los Andes |
29,56% |
3.091.320 |
Banco Falabella |
30,84% |
3.112.092 |
Banco Consorcio |
31,82% |
3.128.832 |
Banco de Chile |
33,38% |
3.191.328 |
Banco de Crédito e Inversiones |
34,33% |
3.239.424 |
Caja18 |
35,57% |
3.280.464 |
Banco Nova |
37,95% |
3.410.604 |
Banefe |
41,98% |
3.547.512 |
Mínimo |
14,82% |
2.501.928 |
Máximo |
41,98% |
3.547.512 |
Diferencia absoluta |
27,16% |
1.045.584 |
Diferencia relativa |
183% |
42% |
Fuente: SERNAC
Respecto al mismo monto, pero a 48 meses plazo, el Costo Total del Crédito oscila entre $2.735.520 y $4.115.520, es decir, se detectó una diferencia superior a un millón 300 mil pesos.
En tanto, la CAE más baja es de 15,93% (Bice) y la más alta se eleva hasta un 41,31% (Banefe).
Crédito de $2.000.000 a 48 meses plazo
Entidad Financiera |
CAE |
CTC |
Banco BICE |
15,93% |
2.735.520 |
Banco del Estado de Chile |
18,14% |
2.827.056 |
BBVA |
18,99% |
2.915.376 |
Banco Itaú |
20,61% |
2.952.672 |
Banco Security |
21,43% |
2.994.912 |
Scotiabank |
23,25% |
3.114.768 |
Corpbanca |
26,37% |
3.264.288 |
Banco Tbanc |
28,08% |
3.371.760 |
Banco Santander |
30,69% |
3.495.264 |
Caja Los Andes |
29,90% |
3.511.440 |
Banco Falabella |
31,98% |
3.599.952 |
Banco de Chile |
33,20% |
3.637.584 |
Banco Consorcio |
33,21% |
3.637.776 |
Banco de Crédito e Inversiones |
34,99% |
3.756.720 |
Caja18 |
36,10% |
3.805.392 |
Banco Nova |
37,16% |
3.909.696 |
Banefe |
41,31% |
4.115.520 |
Mínimo |
15,93% |
2.735.520 |
Máximo |
41,31% |
4.115.520 |
Diferencia absoluta |
25,38% |
1.380.000 |
Diferencia relativa |
159% |
50% |
Fuente: SERNAC
En el caso de la simulación de créditos de consumo por $4.000.000 a un plazo de 36 meses, el Costo Total del Crédito fluctúa entre un mínimo de $4.931.136 y $7.093.872, es decir, se registra una diferencia de hasta 2 millones 162 mil.
Mientras que la Carga Anual Equivalente puede alcanzar hasta 41,96% (Banefe), la más baja se detectó en 13,36% (BBVA).
Crédito de $4.000.000 a 36 meses plazo
Entidad Financiera |
CAE |
CTC |
BBVA |
13,36% |
4.931.136 |
Banco BICE |
13,86% |
4.933.944 |
Banco del Estado de Chile |
17,78% |
5.190.192 |
Banco Itaú |
18,47% |
5.240.196 |
Scotiabank |
19,58% |
5.352.588 |
Banco Security |
21,42% |
5.456.700 |
Banco Tbanc |
22,53% |
5.563.152 |
Banco de Chile |
24,07% |
5.655.168 |
Corpbanca |
26,45% |
5.848.956 |
Banco de Crédito e Inversiones |
26,47% |
5.852.808 |
Banco Consorcio |
26,92% |
5.872.788 |
Banco Santander |
27,55% |
5.921.604 |
Banco Falabella |
28,45% |
6.031.908 |
Caja Los Andes |
29,55% |
6.181.560 |
Caja18 |
35,57% |
6.560.280 |
Banco Nova |
37,95% |
6.821.244 |
Banefe |
41,96% |
7.093.872 |
Mínimo |
13,36% |
4.931.136 |
Máximo |
41,96% |
7.093.872 |
Diferencia absoluta |
28,60% |
2.162.736 |
Diferencia relativa |
214% |
44% |
|
|
|
Fuente: SERNAC
Para un crédito de consumo de igual monto, pero a 48 meses plazo, el Costo Total del Crédito alcanza un máximo de $8.230.080, mientras que el monto mínimo es de $5.279.760. En este caso la diferencia es superior a los 2 millones 900 mil pesos.
Respecto de la CAE, en este caso, la más alta fue de 41,30% (Banefe) y la menor llegó a 13,72% (BBVA).
Crédito de $4.000.000 a 48 meses plazo
Entidad Financiera |
CAE |
CTC |
BBVA |
13,72% |
5.279.760 |
Banco BICE |
14,97% |
5.373.552 |
Banco del Estado de Chile |
17,88% |
5.628.384 |
Banco Itaú |
18,40% |
5.680.176 |
Scotiabank |
19,81% |
5.865.504 |
Banco Security |
21,41% |
5.987.520 |
Banco Tbanc |
22,97% |
6.184.656 |
Banco de Chile |
23,89% |
6.247.968 |
Corpbanca |
26,33% |
6.524.496 |
Banco de Crédito e Inversiones |
26,49% |
6.550.608 |
Banco Consorcio |
27,04% |
6.586.464 |
Banco Santander |
27,47% |
6.633.168 |
Caja Los Andes |
29,89% |
7.021.584 |
Banco Falabella |
30,63% |
7.045.344 |
Caja18 |
36,09% |
7.610.016 |
Banco Nova |
37,16% |
7.819.392 |
Banefe |
41,30% |
8.230.080 |
Mínimo |
13,72% |
5.279.760 |
Máximo |
41,30% |
8.230.080 |
Diferencia absoluta |
27,58% |
2.950.320 |
Diferencia relativa |
201% |
56% |
Fuente: Sernac