Diferencia de hasta $3 millones existen en el cobro de créditos a 48 meses plazo

15 Marzo 2015

Revisa aquí las diferencias que se dan entre los bancos existentes en el país, punto muy importante al optar a un crédito, porque podrías terminar pagando mucho más de lo pensado. 

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Frente a los múltiples gastos que deben enfrentar las familias chilenas en este mes y con el propósito de ayudar a los consumidores a informarse y a su vez, para transparentar el mercado, en especial sobre los costos de los créditos, el SERNAC realizó un estudio que incluyó a 17 instituciones, entre ellas, cajas de compensación y bancos.

Este análisis se construyó utilizando los simuladores de créditos de consumo, disponibles en los sitios web de las entidades financieras, considerando un monto de $2.000.000 a pagar en 36 y 48 cuotas mensuales y de $4.000.000 en los mismos plazos. Para esto se contempló el perfil de un consumidor con un ingreso que fluctúa entre $400.000 y $550.000.

Carga Anual Equivalente (CAE) y Costo Total del Crédito (CTC).

En este sentido, el SERNAC aclaró que la CAE y el CTC son indicadores útiles para la toma de decisiones en materia financiera.

La CAE es el indicador expresado en porcentaje que permite conocer el costo total anual del crédito, ya que incorpora todos los cobros realizados y permite comparar fácilmente entre varias empresas. Por ejemplo, si una institución ofrece un crédito de consumo de una CAE de 5% y otra de 10%, sabrá que le conviene más la primera opción, considerando el mismo monto y plazos.

La CAE incluye todos los elementos que terminará pagando por el crédito incluyendo la tasa de interés, las comisiones, seguros, impuestos y todos los cargos asociados al crédito. Es importante comparar el mismo monto y plazos.

Por su parte, el Costo Total del Crédito (CTC) es el monto total que terminará pagando el consumidor, incluyendo todos los costos adicionales, y que corresponde a la suma de todas las cuotas mensuales.

¿Qué encontramos?

En el caso del Costo Total del Crédito para $2.000.000 a 36 meses plazo, fluctúa entre $2.501.928 y $3.547.512, es decir, se registra una diferencia superior a un millón de pesos.

En tanto, la CAE más alta fue de un 41,98% (Banefe), mientras que la menor alcanzó un 14,82% (Bice).

Crédito de $2.000.000 a 36 meses plazo

Entidad Financiera

CAE

CTC

Banco BICE

14,82%

2.501.928

Banco del Estado de Chile

18,04%

2.604.420

BBVA

18,36%

2.655.936

Banco Itaú

20,69%

2.701.116

Banco Security

21,45%

2.729.376

Scotiabank

22,99%

2.806.056

Corpbanca

26,49%

2.926.296

Banco Tbanc

27,63%

2.978.784

Banco Santander

30,79%

3.087.684

Caja Los Andes

29,56%

3.091.320

Banco Falabella

30,84%

3.112.092

Banco Consorcio

31,82%

3.128.832

Banco de Chile

33,38%

3.191.328

Banco de Crédito e Inversiones

34,33%

3.239.424

Caja18

35,57%

3.280.464

Banco Nova

37,95%

3.410.604

Banefe

41,98%

3.547.512

Mínimo

14,82%

2.501.928

Máximo

41,98%

3.547.512

Diferencia absoluta

27,16%

1.045.584

Diferencia relativa

183%

42%

Fuente: SERNAC

Respecto al mismo monto, pero a 48 meses plazo, el Costo Total del Crédito oscila entre $2.735.520 y $4.115.520, es decir, se detectó una diferencia superior a un millón 300 mil pesos.

En tanto, la CAE más baja es de 15,93% (Bice) y la más alta se eleva hasta un 41,31% (Banefe).

Crédito de $2.000.000 a 48 meses plazo

Entidad Financiera

CAE

CTC

Banco BICE

15,93%

2.735.520

Banco del Estado de Chile

18,14%

2.827.056

BBVA

18,99%

2.915.376

Banco Itaú

20,61%

2.952.672

Banco Security

21,43%

2.994.912

Scotiabank

23,25%

3.114.768

Corpbanca

26,37%

3.264.288

Banco Tbanc

28,08%

3.371.760

Banco Santander

30,69%

3.495.264

Caja Los Andes

29,90%

3.511.440

Banco Falabella

31,98%

3.599.952

Banco de Chile

33,20%

3.637.584

Banco Consorcio

33,21%

3.637.776

Banco de Crédito e Inversiones

34,99%

3.756.720

Caja18

36,10%

3.805.392

Banco Nova

37,16%

3.909.696

Banefe

41,31%

4.115.520

Mínimo

15,93%

2.735.520

Máximo

41,31%

4.115.520

Diferencia absoluta

25,38%

1.380.000

Diferencia relativa

159%

50%

Fuente: SERNAC

En el caso de la simulación de créditos de consumo por $4.000.000 a un plazo de 36 meses, el Costo Total del Crédito fluctúa entre un mínimo de $4.931.136 y $7.093.872, es decir, se registra una diferencia de hasta 2 millones 162 mil.

Mientras que la Carga Anual Equivalente puede alcanzar hasta 41,96% (Banefe), la más baja se detectó en 13,36% (BBVA). 

Crédito de $4.000.000 a 36 meses plazo

Entidad Financiera

CAE

CTC

BBVA

13,36%

4.931.136

Banco BICE

13,86%

4.933.944

Banco del Estado de Chile

17,78%

5.190.192

Banco Itaú

18,47%

5.240.196

Scotiabank

19,58%

5.352.588

Banco Security

21,42%

5.456.700

Banco Tbanc

22,53%

5.563.152

Banco de Chile

24,07%

5.655.168

Corpbanca

26,45%

5.848.956

Banco de Crédito e Inversiones

26,47%

5.852.808

Banco Consorcio

26,92%

5.872.788

Banco Santander

27,55%

5.921.604

Banco Falabella

28,45%

6.031.908

Caja Los Andes

29,55%

6.181.560

Caja18

35,57%

6.560.280

Banco Nova

37,95%

6.821.244

Banefe

41,96%

7.093.872

Mínimo

13,36%

4.931.136

Máximo

41,96%

7.093.872

Diferencia absoluta

28,60%

2.162.736

Diferencia relativa

214%

44%

 

 

 

Fuente: SERNAC

Para un crédito de consumo de igual monto, pero a 48 meses plazo, el Costo Total del Crédito alcanza un máximo de $8.230.080, mientras que el monto mínimo es de $5.279.760. En este caso la diferencia es superior a los 2 millones 900 mil pesos. 

Respecto de la CAE, en este caso, la más alta fue de 41,30% (Banefe) y la menor llegó a 13,72% (BBVA).

Crédito de $4.000.000 a 48 meses plazo

Entidad Financiera

CAE

CTC

BBVA

13,72%

5.279.760

Banco BICE

14,97%

5.373.552

Banco del Estado de Chile

17,88%

5.628.384

Banco Itaú

18,40%

5.680.176

Scotiabank

19,81%

5.865.504

Banco Security

21,41%

5.987.520

Banco Tbanc

22,97%

6.184.656

Banco de Chile

23,89%

6.247.968

Corpbanca

26,33%

6.524.496

Banco de Crédito e Inversiones

26,49%

6.550.608

Banco Consorcio

27,04%

6.586.464

Banco Santander

27,47%

6.633.168

Caja Los Andes

29,89%

7.021.584

Banco Falabella

30,63%

7.045.344

Caja18

36,09%

7.610.016

Banco Nova

37,16%

7.819.392

Banefe

41,30%

8.230.080

Mínimo

13,72%

5.279.760

Máximo

41,30%

8.230.080

Diferencia absoluta

27,58%

2.950.320

Diferencia relativa

201%

56%

Fuente: Sernac